房贷是从交房开始还吗

买房的时候，很多人会申请房贷。毕竟一套房子的价格都是几千万或者几百万。没有贷款，很多家庭负担不起。那么房贷是从交房开始还吗？下面小编就来解答一下大家的疑问。

房贷是从交房开始还吗

房贷不是从交房开始还，而是从房贷放款后的次月开始还。

通常银行放款之后，会短信或电话通知借款人下个月的还款时间，大家最好提前将钱存到还款账户中，尽量不要出现逾期的情况，不然会影响征信。

影响房贷利率的因素有哪些

1、信用记录

申请房贷时，征信是必查项，银行一般会考察有没有逾期、征信查询次数多不多、网贷笔数有多少笔等。对于信用记录良好的用户，贷款往往可以享受到优惠利率，利率相对较低。而对于信用不良用户，除了利率高外，严重时会导致被拒贷。

2、负债率

负债高，往往存在比较高的逾期风险，对于这类用户，银行一般会拒贷。即使审批通过，利率也会相对较高。而对于低负债、甚至是0负债用户，在相同情况下，利率会更低。

3、还款能力

银行将贷款资金发放出去后，最重要的是要保证资金能及时回笼，而还款能力则是关键。工作稳定的高收入用户，通常还款能力强且逾期风险小，比较受到银行的青睐，可以享受较低的贷款利率。

4、贷款类型

目前房贷类型主要分为三种：公积金贷款、商业银行贷款、组合贷，其中公积金贷款利率通常较低，商业银行贷款利率则高一些，组合贷利率在二者之间。

5、贷款期限

贷款期限越长，贷款利率越高。其中公积金贷款首套房：5年以下(含5年)的基准利率是2.6%;5年以上的基准利率是3.1%。而商业银行贷款，则是参考贷款市场报价利率(LPR)，1年期LPR利率为3.65%，5年期以上LPR利率为4.3%。

6、房屋套数

一般来说，首套房利率相对较低，第二套房的利率则高一些。对于公积金贷款，5年以下(含5年)：首套基准利率为2.6%;第二套基准利率≥3.025%，5年以上：首套基准利率为3.1%;第二套基准利率≥3.575%。而商业银行贷款，第二套房的贷款利率一般会首套房的基础上，利率上浮10%-20%。

7、房贷政策

一方面每个银行的贷款政策不一样，所以每个银行的贷款利率都不同。另一方面，国家有时也会出台相关政策，若是在政策比较宽松的环境下，此时不但借贷容易，银行为了提高放贷额，利率的折扣力度也会比较大。

房贷利率为什么这么高

1、银行需要盈利。银行的主要经营业务是存款和贷款，人们在银行存款会有利息产生，而这笔利息银行就需要负责赚取，其中的盈利渠道之一，就是贷款。

2、银行贷款额度不够。随着国家对于信贷市场的监管力度的增加，各大银行受困于房地产集中度管理制度，能够用于房贷业务上的资金减少了很多。以往银行都会将大量的贷款资金用于房贷业务中，资产优良，回报稳定。但受到“两条红线”的影响，银行能够投入到房贷业务的资金有限制，银行不是想放多少就放多少，不同银行，能放给房贷的钱数有上限了。为了筛选更加优质的用户，也为了能够让房贷业务稳定的运营，银行一般会选择提高房贷利率，提升申贷门槛。

3、购房需求旺盛。大家的经济条件越来越好，各地的买房需求也增加了不少，尤其是热门城市。而对于银行来说，购房的用户群体越多，自己能够赚取的利润也就越多，适当的提高房贷利率，对于他们来说也是一件不错的事情。

4、受到调控。房贷利率的波动也需要根据市场情况来看，国家如果有任何调控需求的话，LPR利率发生波动，银行的贷款利率自然也要跟着LPR利率进行变化。比如说在金融贷款向实体经济优惠的背景下，未来企业贷款利率将继续下降，而住宅贷款利率将继续上升。

5、申请人个人信用不良。个人信用里包含信用不良记录，银行负债情况，信用卡透支等方面，如果信用多次逾期也会影响到利息的高低。除此之外，如果申请人有太多的负债，机构为了平衡风险，也会把利息相应的上调。另外，一些信用记录空白的申请人在贷款利率上也不占优势，也就是我们所说的白户，尽管没有负债，但机构也无从评估信用，在利率方面便要相对保守。