2024年房贷贷款利率是多少

2024-02-26 18:30:54| 舒淇

1、公积金贷款利率：首套房：5年以下(含5年)2.6%;5年以上3.1%。二套房：5年以下(含5年)3.025%;5年以上3.575%。

2、商业性房贷利率：首套房下限：同期LPR-0.2%。二套房下限：同期LPR+0.2%。

以2023年9月20日更新的LPR为例，由于1年期LPR为3.45%、5年以上LPR为4.2%，因此：首套房利率下限：1年期为3.25%、5年以上为4%。二套房利率下限：1年期为3.65%、5年以上为4.4%。

LPR利率调整后房贷什么时候发生变化

LPR利率调整后房贷一般等到重定价日才会变化，届时将按照最新LPR报价算上规定基点数得出新利率，然后在下一周期执行。

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心在2023年9月20日公布了最新贷款市场报价利率(LPR)：

1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为4.2%。

以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

1、若客户选择的重定价日为1月1日，其房贷利率将在2024年1月1日发生变化。

2、若客户选择的重定价日是贷款发放日，其房贷利率需要等到贷款发放日再发生变化。

注意：

房贷除了商业贷款类型，还有公积金贷款类型，以及还有部分客户是存量住房贷款。

1、公积金贷款

公积金贷款执行央行贷款基准利率，不与LPR挂钩，因此LPR利率调整不会让公积金贷款发生变化。

2、存量住房贷款

在2019年10月8日LPR改革前办理的房贷被归为存量住房贷款，现下已在2020年3月1日至8月31日期间完成了利率转换。

1、转为固定利率

房贷利率将一直按照合同约定执行，保持固定不变，LPR利率调整不会让房贷发生变化。

2、转为LPR浮动利率

房贷有重定价周期(最短为一年)，在LPR利率调整后，等重定价日一到房贷就会发生相应的变化。

1、首先，并非所有的房贷都会随着LPR利率调整而变化。

贷款买房常见的方式有三种，一种是公积金贷款，一种是纯商业贷款，一种是组合贷款。像公积金贷款和组合贷款中的公积金部分，以及选择了固定利率为定价基准的商业贷款，房贷利率不受LPR影响，并不会因为LPR利率调整导致房贷发生变化。

2、其次，LPR利率调整房贷并不会实时变化，主要以重定价日为准。

房贷调整是周期性的，一年调整一次，具体调整时间要看重定价日，所以并不是LPR利率调整后房贷就马上会变化。通常大多银行都会给予两个重定价日选择，一个是每年的1月1日，一个是贷款放款日对应的每年对月对日。

不管是哪种重定价日，都是参考最近一期的同期LPR调整。打个比方，假设贷款重定价日为每年1月1日，则参考去年12月同期LPR制定新的贷款利率，并且在当年的重定价日周期内都只会执行同一个房贷利率，当年内不管LPR如何调整，房贷都不会变化。

1、商转公可以减少贷款利息支出。对于已购房家庭而言，商业贷款的利率一般较高，而公积金贷款利率相对较低。通过将商业贷款转为公积金贷款，可以减少每月还款金额，降低贷款利息支出。这对于购房者来说是一个重要的经济优势，能够减轻经济压力，提升购房的可持续性。

2、商转公有助于提高公积金使用效率。公积金是职工个人在工作期间缴纳的一部分工资，用于购房等相关支出。然而，由于各地的购房需求不同，导致公积金闲置的情况较多。通过推行商转公政策，可以将这部分闲置的公积金用于购房贷款，提高公积金的使用效率，满足更多购房者的需求。

3、商转公有助于降低购房成本。房地产市场的高房价一直是人们购房的一大难题。商转公政策的实施，可以降低购房者的贷款利息支出，从而减少购房成本。尤其是对于那些首次购房者来说，商转公能够提供更多的购房选择，降低购房门槛，使他们更容易实现购房梦想。

4、商转公也有利于房地产市场的稳定发展。房地产市场的繁荣与稳定是国家经济的重要支撑，也是人民群众的刚需。通过推行商转公政策，可以刺激购房需求，促进房地产市场的健康发展。同时，商转公也有助于平衡市场供需关系，防止过热的房地产市场泡沫，保持市场的稳定性。

需要指出的是，单一的商转公政策难以扭转市场预期，还需要与其他政策相协同配合，共同促进房地产市场的稳定发展。除了商转公，还需要加强土地供应、控制房价等方面的政策措施，才能够确保房地产市场的可持续发展。

1、商转公过程复杂：商转公涉及购房者、银行和公积金三方面的利益关系，办理过程中可能遇到诸多问题。部分城市商转公政策限制较多，例如要求购房者具备一定的公积金缴存时间、房屋面积等条件，导致很多购房者无法顺利办理。

2、提前还贷压力：商转公需要将商业贷款提前还清，这对于很多手中资金不足的购房者来说是一大压力。

3、公积金贷款资格限制：即使成功转为公积金贷款，购房者可能面临贷款金额不足、还款额度受限等问题。此外，公积金贷款次数有限，未来有换房打算的购房者需谨慎考虑。

4、利率变动：商转公后，购房者可能会受到利率波动的影响。如果商业贷款利率上涨，公积金贷款利率不变，购房者可能会觉得商转公并不划算。

5、换房风险：对于未来有换房计划的购房者，商转公可能会增加置业压力。因为公积金贷款额度有限，部分购房者可能在换房时面临贷款额度不足的问题。